より多くの保障を貯めたお金で買うのが”転換”
定期付き終身保険に入っていて数年立ったときに、営業マンから「保険の転換がお得で、同じ保険料でより大きな保障を得られますよ！」と言われる時があります。
しかし、これはかなり気を付けなければいけません。世の中そんなにおいしい話はありません。
せっかく貯まったお金を掛け捨て保険に・・・
転換に関しては、営業は上手に言ってくると思いますが、その裏にはからくりがありますから、ここで、そのからくりをお教えします。
たとえば、今まで入っていた貯蓄性の保険のおかげで、ある程度のお金が溜まっていたとします。仮に、１００万円ほど貯まっていたとします。そうすると、営業は自分の儲けのために、「なんとかこの１００万円も、ウチに支払ってくれないかな？」と考えるわけです。そこで出てきたアイディアが”転換”です。そこで、「あなたの貯めてきた１００万円で、ウチの保険商品をまた買いませんか？そうすると、もっと保障が得られますよ」という内容を、甘い言葉に言い換えて、あなたの１００万円を使わせようとしてる訳です。これが、基本的な保険の転換の構造になります。
当然ですが、より大きな保証を求めている人にとっては損をする話ではありませんが、そうでない人にとっては無駄遣い以外の何でもありません。ですから、慎重に考える必要があります。
一番いいのは、一人で考えるのではなく、客観的なアドバイスをくれる保険のプロにも相談してみる事です。
無料で保険のプロに保険料を見直してもらえる制度とは？
「ファイナンシャルプランナー（FP)」は、お金の問題について公正な立場でアドバイスする資格を持ったプロフェッショナルですが、最近では無料で相談できる制度が出てきていますので、これを利用することで自分が保険の転換をするべきかを知ることができます。どこの保険会社にも属さない立場からのアドバイスは本当に貴重です。
無料相談窓口も複数存在しますが、私が一番おすすめするのは「保険ゲート」というサービスです。無料であるにもかかわらず、都合の良い時間に自宅まで来てくれますし、申し込みはインターネット上でカンタンに行えますので手間もかかりません。ネットでの申し込みに数分、実際の相談は小一時間ですみますから、ほとんど時間もかかりません。
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来てくれるFPの方も非常に親切な方が多く、上手に聞けば保険と関係のない投資や融資などの話も教えてくれることすらあります。無料ですから、営業マンの言葉を鵜呑みにする前に、一度相談してみられてはいかがでしょうか？
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